在过去一年左右的时间里，当社会分裂、错误信息和不信任在世界各地泛滥时，发生了一件有趣的事情:企业成为最受信任的信息来源。爱德曼2021年信任度晴雨表显示公众对企业的信任超过非政府组织、政府和媒体。尽管有些人对人工智能和客户数据收集感到担忧，但企业仍处于领先地位。嘉信理财(Charles Schwab)执行副总裁兼首席数字官尼莎•哈蒂(Neesha Hathi)表示，这为企业提供了一个建立和巩固未来信任的窗口。
今年早些时候，在一个名为“在变革的世界中建立数字信任”的虚拟SXSW小组讨论会上，哈蒂与LinkedIn的自由编辑德文•班纳吉(Devin Banerjee)进行了交谈。哈蒂指出，信任是罕见而宝贵的，在某些行业中比在其他行业更为重要。金融行业就是一个恰当的例子，在这个行业中，客户不仅相信你能迅速拿到他们的玉米饼，还相信你能管理好他们的一生储蓄和未来。
嘉信理财(Charles Schwab)这样的公司的优势在于，它是一家传统公司，其悠久的历史可能会激发年长投资者的信任，但对年轻投资者来说就不那么重要了，他们可能会转向较新的应用程序和初创公司进行资金管理。这就是哈蒂的用武之地。
满足客户需求
哈蒂说，嘉信理财一直致力于成为一家以客户为中心、教人们投资的公司。但在数字世界中调整其理念意味着在财务规划方面重新思考客户需要和想要什么。
在危机中被困在家里，让很多人有时间重新审视自己的生活，这让许多人得出这样的结论:“嘿，我们需要为我们的财务未来做计划。”
与此同时，客户们也在反思自己。在危机中被困在家里，让很多人有时间重新审视自己的生活，这让许多人得出这样的结论:“嘿，我们需要为我们的财务未来做计划。”他们意识到财务规划可以帮助他们在经济衰退时做好更充分的准备，并有办法照顾他们的身心健康。
“这实际上是一个巨大的增长，也是我们在参与方面看到的一个重要推动力，”哈蒂说，并指出嘉信理财平台在2020年有23亿次互动。她说:“我们一直有大量的数字用户或客户基础，但我们看到移动用户的使用量大幅增加，比去年增加了50%以上。”这些交易中有许多是由进入市场的新投资者进行的。2020年，嘉信理财的零售业务新增了80万户家庭。
嘉信理财专为这群新出现的、更年轻、不那么富裕、但仍希望开始为自己的未来做准备的人创造了产品。
嘉信理财专门为这个年轻、不那么富裕的新群体推出了产品，他们希望开始为自己的未来做准备，即使他们不一定有很多钱。许多投资者不想花3000美元买一股亚马逊的股票;他们想要一个多元化的投资组合。这就是嘉信理财推出Stock Slices的原因，这是一种小额股票交易功能，允许投资者以低得多的美元水平(200美元)进入并实现多样化。
部分股权投资并不新鲜;有几个应用程序提供这种功能。但嘉信理财的不同之处在于，该公司有着悠久而传奇的历史，它可以依靠这一点来帮助新投资者度过焦虑的时期。
人情味
哈蒂说，她相信许多公司认为年轻客户只想要数字体验，但当涉及到投资等可能产生焦虑的事情时，他们想要的是人性化的接触。
“研究将告诉你，年轻的投资者，就像其他任何一代人一样……实际上是想与人交谈的。”Neesha Hathi，嘉信理财执行副总裁兼首席数字官
“数字体验并不是年轻投资者想要的唯一体验，”她说。“事实上，研究会告诉你，年轻的投资者和其他任何一代人一样，当他们想要做出重大决定时，他们实际上是想和别人谈谈的。”
该公司的产品之一“智能投资组合”(Intelligent Portfolios)利用人工智能来建立和管理账户，同时还提供与注册理财规划师的24/7电话服务。哈蒂说，到2020年，注册理财规划师的任命增加了近50%，因为当市场出现波动时，人们只想和能解释正在发生的事情的人交谈，帮助他们冷静地度过难关。
满意保证
嘉信理财的保证意味着，如果客户对公司的服务不满意，客户的费用将被退还。
嘉信理财介绍的另一种帮助建立信任的方式是满意度保证。很多公司都有退款保证，所以这不是一个新颖的想法。但这在投资界还是很新奇的。哈蒂解释说，嘉信理财的保证意味着，如果客户对公司的服务不满意，客户的费用将得到退还。这是支持你的产品或服务的有力方式。
像许多其他公司一样，嘉信理财必须在让客户感到被了解之间保持微妙的平衡数据收集但不至于吓到顾客。Hathi说，即使嘉信理财能够获得客户自己提供的信息，客户有时也会感到苦恼。在一个人工智能越来越好的世界里，企业必须找到一种方法，在数字效率和对什么能让人们感到安全、什么能建立信任的理解之间取得平衡。
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